В этой статье мы расскажем вам о том, что такое электронный кошелек, как его создать, пополнить и начать им пользоваться. Кроме того, поговорим о том, что такое электронные деньги и чем они отличаются от обычных денег. А еще расскажем о полезном лайфхаке, который стоит использовать при регистрации электронного кошелька.
Что такое электронные деньги
Чтобы понять, что такое электронный денежный кошелек, сначала стоит рассказать о том, что же такое электронные деньги (ЭД) и чем они отличаются от привычных бумажных или металлических денег.
На самом деле точного и признанного во всем мире определения ЭД не существует. Но наиболее точно их можно описать, используя директиву 2009/110/EC Европейского парламента и Совета, регламентирующую работу организаций, занимающихся выпуском платежных средств и, в частности, электронных денег:
Электронные деньги – это хранящийся в электронной форме денежный эквивалент, за сохранность и обеспечение которого отвечает его эмитент.
Если вы ничего не поняли – это абсолютно нормально. Сейчас все объясним. Итак, о чем же говорится в этой директиве, если перевести вышесказанное на нормальный язык?
В мире существует множество организаций, которые, действуя в соответствии с законодательством своей страны, имеют право на выпуск ценных бумаг, денежных знаков, или, как в нашем случае, электронных денег. Такие организации называются эмитентами.
Эмитент выпускает некоторое количество виртуальных денег. Затем он получает от пользователей реальные денежные средства, выдавая им взамен виртуальные деньги. Записи обо всех таких операциях хранятся в электронном виде у компании-эмитента.
Когда клиент делает перевод, оплачивает покупку или выводит средства – добавляются новые записи, отражающие текущее состояние счета клиента. То есть получается этакий блокчейн на минималках.
Кстати о блокчейне. Есть еще один важный момент, о котором мы хотели бы упомянуть – отличие ЭД от криптовалют. Как мы уже говорили, ЭД эмитируют государственные или частные компании. Следовательно, доверяя им свои деньги, мы все немного рискуем, поскольку они могут, например, отменить транзакцию или заблокировать счет.
В случае с криптовалютой – все работает немного иначе, и она, как минимум, децентрализована. Кроме того не стоит забывать и об анонимности. При работе с криптой вы можете остаться анонимным. При работе с ЭД об анонимности можно забыть.
Важно! Очень часто электронные деньги путают с безналичными платежами. Однако между ними есть существенная разница. Безналичные деньги считаются фиатными, то есть имеют поддержку со стороны государства. А вот ЭД выступают лишь в роли эквивалента той или иной национальной валюты.
Теперь, когда мы более или менее разобрались с тем, что такое ЭД, поговорим о том, что же такое электронный кошелек.
Что такое электронный кошелек
Электронный кошелек – компьютерная программа или приложение для телефона, в котором хранится информация о приобретенных вами электронных деньгах. В зависимости от типа кошелька, в нем может быть использован эквивалент национальной или иной валюты.
Электронный кошелек во многом похож на обычный банковский счет, но в отличие от него в том, что первый оперирует не фиатными, а виртуальными деньгами.
Виды электронных кошельков
Еще несколько лет назад пользователи могли зарегистрировать на выбор анонимные или именные электронные кошельки. На сегодняшний день зарегистрировать анонимный кошелек практически невозможно. Вернее сама регистрация возможна, но функциональность кошелька будет существенно ограничена.
Важно! Как мы писали выше, большинство электронных кошельков работают не с фиатными деньгами, а с их эквивалентом. К таким кошелькам, например, относятся Webmoney, QIWI, ЮMoney и другие. А вот кошелек PayPal, например, считается фиатным электронным кошельком.
Для того, чтобы получить доступ ко всем возможностям кошелька, его необходимо верифицировать. О том, что такое верификация и как ее пройти, мы расскажем чуть позже, а пока поговорим о том, как зарегистрировать электронный кошелек.
Как создать электронный кошелек
Для регистрации электронного кошелька не нужно обладать какими-то особыми знаниями – достаточно компьютера или мобильного телефона с выходом в интернет. В зависимости от того, какую систему вы выберете, процесс регистрации может незначительно отличаться. Рассмотрим подробнее этот процесс на примере создания QIWI-кошелька.
Регистрация электронного кошелька QIWI
Пожалуй, это одна из самых простых регистраций, с которой вы когда-либо сталкивались. От вас потребуется просто перейти по адресу https://qiwi.com/signup и ввести свой номер телефона.
После ввода номера телефона и прохождения капчи нужно дождаться СМС с проверочным кодом.
Введите полученный код и нажмите на кнопку «Подтвердить».
Далее придумайте пароль, отвечающий требованиям системы, и нажмите на кнопку «Зарегистрироваться». После этого процесс регистрации будет считаться завершенным и вы попадете в панель управления кошельком.
На этом регистрация завершена, но не спешите радоваться. Теперь необходимо пройти верификацию.
О том, что же такое верификация электронного кошелька, как ее пройти и на что стоит обратить внимание при ее прохождении, мы расскажем вам прямо сейчас.
Что такое верификация и как ее пройти
Большинство электронных кошельков допускают регистрацию без указания реальных паспортных данных. Правда после регистрации вы мало что сможете сделать с этим кошельком – большинство его возможностей будут заблокированы до тех пор, пока вы не пройдете верификацию.
Верификация электронного кошелька – это процесс подтверждения подлинности данных, введенных при регистрации. В частности от вас потребуется ввести ваши паспортные данные, а также подтвердить их истинность. Для этого необходимо загрузить разворот главной страницы паспорта и страницы с пропиской.
Важно! Если вы планируете пройти верификацию в любом сервисе, который запрашивает ваши паспортные данные, советуем использовать следующий лайфхак: обязательно нанесите на отсылаемые фотографии водяные знаки. Достаточно повторяющейся полупрозрачной надписи, в которой можно написать что-то вроде «только для прохождения верификации в такой-то системе».
Постарайтесь равномерно заполнить всю фотографию. Сделайте прозрачность букв такой, чтобы надписи под ней легко читались. Поверьте, этот нехитрый способ может сэкономить вам немало времени и нервов, если вдруг фотографии ваших документов случайно «утекут» в сеть, поскольку мало кто станет возиться с удалением водяных знаков.
Как пополнить электронный кошелек
Для пополнения электронного кошелька можно использовать как безналичное пополнение, так и пополнение наличными. Существуют следующие основные способы безналичного пополнения:
- С баланса банковской карты.
- С баланса мобильного телефона.
- Через интернет-банк.
- Прямым банковским переводом.
Если вы хотите пополнить счет электронного кошелька наличными, удобно использовать один из следующих способов:
- Через терминал оплаты.
- В салоне сотовой связи.
- Через банкомат.
- В кассах компаний, осуществляющих моментальные переводы.
В зависимости от выбранного способа, с вас может быть взята комиссия за пополнение. Например, при пополнении QIWI-кошелька предусмотрены следующие комиссионные сборы:
При безналичном пополнении
- При безналичном пополнении с помощью банковской карты комиссия отсутствует, если сумма пополнения больше, чем 2 тыс. рублей.
- При пополнении с баланса телефона комиссия будет в пределах 7,5–12%.
- При пополнении через интернет-банк или прямым банковским переводом размер комиссии будет зависеть от конкретного банка.
При пополнении наличными
- Через терминалы QIWI – без комиссии, если сумма пополнения больше, чем 1501 рубль.
- Через салоны сотовой связи, банкоматы или кассы моментальных платежей – комиссия QIWI отсутствует, но может быть комиссионный сбор компании, проводящей платеж.
Обратите внимание! Согласно требованиям ФЗ №161 «О национальной платежной системе», для пополнения электронного кошелька наличными, пользователь должен пройти обязательную верификацию. Например, для QIWI-кошелька, у вас должен быть статус кошелька не ниже «Основного».
Как вывести деньги с электронного кошелька
Процесс вывода денег с электронного кошелька так же прост, как и процесс его пополнения. Есть следующие основные способы вывода:
- Перевод на другой кошелек системы.
- Вывод на банковскую карту.
- На расчетный счет организации или ИП.
- Через систему быстрых переводов.
- Через сайты-обменники, осуществляющие обмен одних электронных денег на другие.
Инициировать вывод можно как на сайте, так и через официальное приложение кошелька. Сам вывод занимает от нескольких секунд до нескольких дней. Это время зависит от способа вывода, а также от финансовых организаций, участвующих в нем.
Обратите внимание! В случае если ваш кошелек не идентифицирован, большинство способов вывода будут для вас недоступны. Поэтому, прежде чем подавать заявку на вывод средств, убедитесь, что статус вашего кошелька позволяет вам выводить деньги.
Где и как использовать электронный кошелек
Использование электронных кошельков для оплаты товаров и услуг практически не отличается от аналогичных операций, проводимых при помощи пластиковых карт. Поэтому вы можете оплачивать, например, услуги ЖКХ, сотовую связь, штрафы или покупки в интернет-магазинах, используя электронные деньги.
Кроме того, вы можете выпустить виртуальную или физическую карту, привязанную к кошельку, и расплачиваться ей.
Заблокировали кошелек – что делать
К сожалению пользователи иногда сталкиваются с тем, что по тем или иным причинам кошелек блокируют. Чаще всего блокировка связана с одной из двух причин:
- В случае, если у службы безопасности есть основания полагать, что к учетной записи пользователя получили доступ третьи лица.
- В случае, если пользователь совершил какие-либо действия, нарушающие условия обслуживания или использования кошелька.
В первом случае для разблокировки вас попросят подтвердить, что вы – это вы. Для этого вас попросят прислать селфи с паспортом, на котором четко видно ваше лицо и страницу паспорта с вашими данными. Если они совпадут с теми данными, которые вы указали при регистрации или верификации, блокировка будет снята.
Во втором случае все немного труднее. Скорее всего, вас попросят написать объяснительную, в которой будет нужно дать исчерпывающее экономическое обоснование ваших операций. В частности потребуется указать источник поступления денежных средств, а также цели, на которые эти деньги были или должны были быть потрачены.
Сам процесс разблокировки происходит онлайн. Однако в исключительных случаях от вас может потребоваться визит в офис компании.
Топ электронных кошельков 2021
Мы подготовили небольшой топ, в который включили не только плюсы, но и минусы электронных кошельков. Мы сознательно не стали включать в обзор информацию о размерах комиссии или лимитах, так как они регулярно меняются в связи с различными обстоятельствами.
Для каждого кошелька мы оставили ссылку, кликнув по которой, вы сможете узнать актуальные цифры и статусы пользователей.
Электронный кошелек Webmoney (Вебмани)
Адрес сайта: https://www.webmoney.ru/
Одна из самых первых российских платежных систем, начавшая работать с электронными деньгами. Работает как с частными лицами, так и малым и средним бизнесом.
Позволяет пополнить кошелек несколькими видами валют, оплатить с баланса товары или услуги, а также перевести и вывести из кошелька. Кроме того, Вебмани предлагают возможность взять деньги в долг или привлечь их через краудфандинг.
Долгое время эта система оставалась самой популярной в России, однако в результате одной истории, о которой вы можете почитать в интернете, на компанию были наложены многочисленные ограничения. В частности, был наложен запрет на прямой вывод денежных средств с баланса электронного кошелька на счет в банке.
Это существенно подорвало популярность системы. Но даже сегодня, она остается одной из самых лояльных к пользователям систем. Поэтому, если вы ищете анонимный электронный кошелек, но не хотите связываться с криптой, советуем присмотреться именно к этой системе.
Мнение пользователей
Пользователи в целом положительно относятся к системе Webmoney, отмечая надежность ее работы и приемлемые размеры комиссии.
Электронный кошелек Qiwi (Киви кошелек)
Адрес сайта: https://qiwi.com/
Система Qiwi быстро набрала популярность в России. Это произошло по двум причинам. Во-первых, ее главный конкурент боролся с наложенными на него ограничениями, а во-вторых, это был первый электронный кошелек на русском языке, для которого процедура пополнения и вывода средств была максимально упрощена.
По всей стране появились тысячи фирменных терминалов, которые позволяли за несколько минут пополнить счет QIWI-кошелька и также быстро снять с него деньги. Именно QIWI долгое время считался лучшим электронным кошельком для вывода денег.
Сегодня эти терминалы найти довольно-таки сложно, поскольку они стали попросту не нужны. Как и подавляющее большинство платежных систем, QIWI позволяет выпустить виртуальную или физическую карту, при помощи которой и осуществляется вывод средств или пополнение счета.
Мнение пользователей
Пользователи положительно оценивают работу QIWI-кошелька, однако часть пользователей недовольна тем, что служба безопасности нередко блокирует «до выяснения обстоятельств» подозрительные переводы.
Электронный кошелек ЮMoney (бывший Яндекс.Деньги)
Адрес сайта: https://yoomoney.ru/
ЮMoney – это еще одна российская платежная система. В настоящее время 100% ее акций принадлежит Сберу. Одного этого факта уже достаточно для того, чтобы понять, как тут обстоят дела с анонимностью.
Впрочем, несмотря на ее отсутствие, ЮMoney очень удобная и продуманная система, и мы бы с радостью рекомендовали вам использовать именно ее. Если бы не еще один факт.
Среди всех российских электронных кошельков ЮMoney занимает, пожалуй, первое место по числу блокировок.
Мнение пользователей
В принципе, комментарии излишни и одного взгляда на скриншот достаточно для того, чтобы понять, насколько довольны клиенты ЮMoney. Проблемы встречаются на каждом из этапов взаимодействия: начиная регистрацией и заканчивая выводом средств или оплатой товаров и услуг.
Трудности с регистрацией можно легко преодолеть, открытием кошелька в другой системе, а вот проблемы с выводом – куда серьезнее. Поэтому прежде, чем создавать кошелек в системе ЮMoney, подумайте, готовы ли вы рискнуть своими деньгами и есть ли у вас время на то, чтобы общаться с крайне нерасторопной службой поддержки.
Электронный кошелек Payeer (Пайер)
Адрес сайта: https://payeer.com/ru/
Как вы уже могли заметить, большинство платежных систем похожи друг на друга. Однако Payeer имеет одно отличие, которое может вас заинтересовать.
После регистрации вы получаете возможность приобрести или продать криптовалюту на внутренней бирже системы. Кроме того, система предлагает различные варианты обмена одной валюты на другую.
Мнение пользователей
По мнению большинства пользователей, система показала себя довольно-таки надежной. Правда, у некоторых из них периодически возникает необходимость повторной верификации, а также компания отказывается принимать черно-белые фотографии документов или фотографии с водяными знаками.
Вопросы и ответы
Как создать электронный кошелек на телефоне?
Чтобы создать электронный кошелек в вашем телефоне, вам потребуется скачать официальное приложение для выбранного эмитента. Как правило, такие приложения доступны либо на официальном сайте компании, либо в AppStore и GooglePlay.
Саму регистрацию удобнее проходить с компьютера или ноутбука, а затем использовать полученные учетные данные для входа в приложение на телефоне.
Как расплачиваться электронным кошельком?
Самый удобный способ оплаты – это выпуск виртуальной или пластиковой карты, привязанной к счету электронного кошелька. Пластик можно положить в бумажник, а виртуальную карту добавить в Google Pay, Apple Pay или аналогичную систему мобильных платежей.
Как сделать электронный кошелек?
Мы подробно описали процесс создания электронного кошелька на примере QIWI. Общая последовательность действий такова:
– Регистрация.
– Верификация.
– Пополнение.
После прохождения этих трех этапов кошелек готов к использованию.
Какой электронный кошелек лучше?
Конечно, мы не можем выбрать за вас кошелек, который подойдет именно вам. Многое зависит от того, для каких целей он вам нужен. Впрочем, некоторые рекомендации у нас все-таки есть.
Если кошелек нужен вам для приема рублей, возможно, вам подойдет система QIWI. Для работы с долларами – советуем изучить возможности системы PayPal. А вот регистрироваться в платежной системе, принадлежащей одному популярному банку, мы вам советовать не станем. Причины вы можете прочитать выше.
Существует ли бесплатный электронный кошелек?
Сами по себе личные электронные кошельки – бесплатны по определению. Однако за большинство операций, связанных с пополнением или выводом средств, с вас будет взиматься комиссия. Ее размер зависит от типа операции, количества участников и, разумеется, самого эмитента системы.
Кроме того, большинство платежных систем практикуют взимание платы «за хранение денежных средств», если вы долго не пользуетесь кошельком. Не удивляйтесь, если, зайдя в кошелек через год, вы увидите, что в нем ничего не осталось. Лучше вывести или потратить все деньги заранее.
Заключение
Электронные деньги – удобный и относительно безопасный способ хранения средств. Еще несколько лет назад электронные кошельки в России были очень и очень популярны. Однако в настоящий момент, они постепенно уходят в прошлое. Почему?
Дело в том, что для обычных пользователей значительно проще использовать виртуальные дебетовые карты, которые сегодня можно выпустить буквально за несколько кликов. Ну а те, для кого на первом месте анонимность – давно завели себе биткоин кошельки и практически не пользуются кошельками платежных систем.
